首先感謝廣大讀者對香港公司全方位由淺入深知識系列的認可，為了答謝大家，我司決定重啟該系列，希望為大家更新與鞏固香港公司的正確知識點。絕大多數香港公司都需要用到銀行賬戶，因此下文為大家詳細講解一下銀行開戶與維護的問題。

 

基礎篇

 

（圖源：pexels）

 

1.開立的賬戶類型根據賬戶的性質分為三種，分別是香港本地銀行賬戶、境外機構境內賬戶（NRA-Non Residence Account）以及境外機構自由貿易賬戶（FTN-FreeTrade Non-Resident），香港本地銀行賬戶大多需要到香港本地進行開戶，大多數內資與外資銀行都能開NRA賬戶，極少數銀行能開FTN賬戶。

 

2.開立的賬戶類型根據開戶主體不同分為公司賬戶與個人賬戶，有時候開立公司賬戶的同時也可以同時開立個人賬戶，一般開立個人賬戶都有存款或者理財要求，且Walk-in開的成功率比找代理開低很多，對客戶的要求也可能會比找代理高。

 

3.開立的賬戶類型根據開戶的機構不同可以分為獨立銀行賬戶、附屬于銀行的第三方支付工具的賬戶以及新興的數字銀行賬戶。其安全性以及功能的完整性一般是逐漸遞減。

 

進階篇

 

1.怎么選擇開立賬戶的性質？

 

香港本地銀行的開戶要求一般較高，但由于相對國內屬于離岸賬戶因此監管較少（CRS也是雷聲大雨點小），需要托收行與中間行的情況較少（因此手續費相對低），可以在國內ATM機器取現（每日有金額限制，且不建議經常取現，取現有時候也需要提供相關用途證明以應對銀行的調查），海外交易對手的認可度高，因此條件允許的情況下一般建議開立香港本地賬戶，但是大多數都需要提前預約且到香港本地開，也有可以在國內分行面簽與見證開戶的，但條件相對苛刻。

 

NRA賬戶相對容易開，但是手續費相對高，不能提現，且有時候海外客戶匯款的時候會顯示NRA性質，部分客戶會介意這點。NRA賬戶的監管也相對嚴格，大多需要每年遞交年審文件。

 

FTN賬戶現在極少客戶選擇。

 

建議剛從事貿易或者經營規模不大，缺少貿易證明的客戶可以先開NRA賬戶，等條件滿足后再開香港本地賬戶

 

2.對于個人海外賬戶，自己到銀行開與選擇代理開的區別？

 

2.1.自己到銀行開的成功率低，因為缺少對相關法律法規的理解，往往會踩了一些銀行審批與監管的紅線而不知道。

 

2.2.通過可靠的代理介入，銀行也相對更加信任客戶的背景與情況，代理有些情況下也可以進行預審或者提醒客戶需要注意的點。

 

2.3.有些有實力的代理可以爭取到相對低的開戶條件，但是也要注意有些聲稱提供特殊開戶渠道或者與官方口徑差別太大的說法，有可能是幫助客戶提供虛假文件與虛假口供，開立的賬戶類型或者后續應對銀行持續的安全審查會有問題，可能會有貨不對板以及后續被封賬號的風險。

 

3.開第三方支付工具的賬戶或者新興的數字銀行賬戶有風險嗎？

 

這個問題見仁見智，而且為了避免產生法律風險與相關糾紛，筆者只能說任何事情都是有兩面的，也是有代價的，不是說這些賬戶一定就有風險與貓膩，但是相對容易開立意味著什么，大家是可以想一下。

 

4.賬戶開立后被封原因是什么？

 

一般銀行是不會給出具體的原因，但是如果出現以下的使用賬戶情形，就很可能接到銀行的調查信或者調查電話，回復不及時或者不能讓銀行產生安全感，很有可能會被封，當然有些嚴重的情況銀行會直接凍結賬戶，不會有任何警告與指示。

 

4.1有洗錢嫌疑，包括但不限于匯集不同的賬戶的款一次性匯出到一個賬戶，且多次進行此類型操作，替不認識的人收款，款項備注或者款項來源與當時提供給銀行的信息區別較大，長期不使用賬戶，但使用的時候就有大額款項進出，與銀行標記的高風險賬號產生金錢交換。

 

4.2有政治風險或者資助恐怖活動等風險，包括但不限于與敏感或者被制裁國家產生金錢來往，且看起來像包裝貿易的實際用于其他用途的款項，與銀行標記的高風險賬號產生金錢交換。

 

4.3 在銀行開戶占用了其資源但沒有產生效益的賬戶，這種情況極其罕見，畢竟管理費再低也是收入，蚊子肉也是肉。

 

5.沒有業務合同，沒有國內關聯公司就開不了戶？

 

不一定，有些銀行也接受意向合同以及在職公司的資料。

 

6.經營的業務在銀行看來是敏感業務就開不了戶？

 

不一定，具體看提供的業務證明是否詳細和客戶本身從業經驗與背景。

 

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